A maioria dos incêndios é devastadora. Além do impacto emocional, os danos físicos à sua casa podem ser significativos. Se você perdeu sua casa em um incêndio, você tem seguro adequado para substituir sua casa e seu conteúdo? Lembre-se de que as taxas de inflação sobre materiais de construção e custos de construção raramente acompanham os valores dos imóveis. Como resultado, reconstruir uma casa muitas vezes pode custar muito mais do que o esperado.

Certifique-se de que sua apólice de proprietário contenha cobertura de custo de reposição sem limite. Isso protege você se o custo para reconstruir sua casa for superior ao seu limite atual de cobertura. E certifique-se de que seu seguro inclui a reconstrução de sua casa de acordo com o código. Muitas vezes, as leis locais e os códigos de construção mudam com o tempo, o que pode exigir custos adicionais.

Quando sua casa sofre danos devido a um evento inesperado, seus bens pessoais também estão em risco. Móveis, eletrodomésticos, roupas, eletrônicos e outros itens pessoais também podem ser danificados ou destruídos.

A apólice de seguro do proprietário normalmente cobre bens pessoais, incluindo o conteúdo de sua casa e outros itens pessoais de sua propriedade ou de membros da família que morem com você. Certifique-se de que sua apólice de proprietário inclua cobertura de custo de reposição para bens pessoais, de forma que você sempre receba o custo total pela reposição de qualquer item danificado.

Quando houver danos substanciais à sua casa devido a eventos inesperados, como relâmpagos, incêndio ou uma tempestade, você pode não conseguir morar em sua casa até que ela possa ser consertada ou reconstruída - potencialmente incorrendo em despesas adicionais de moradia, alimentação, e outras necessidades diárias.

Certifique-se de que sua apólice de seguro residencial forneça cobertura adicional para despesas de subsistência ou perda de uso para compensá-lo pelos custos adicionais em que você incorrer por despesas razoáveis ​​de moradia e subsistência se um evento coberto tornar sua casa temporariamente inabitável enquanto está sendo reparada ou reconstruída.

Normalmente, há um sublimite nas apólices de seguro residencial para bens valiosos, como joias, peles, belas artes e outros itens colecionáveis.

Obtenha um flutuador pessoal ou programe seus pertences valiosos para garantir que você terá o dinheiro para substituí-los.

Se um hóspede se machucar enquanto estiver em sua propriedade, mesmo que seja devido a um jogo amistoso de beisebol, você poderá ser obrigado a pagar quaisquer despesas médicas associadas à lesão.

A apólice de seu proprietário deve incluir cobertura de despesas médicas para cuidar de lesões e tratamento - geralmente não de natureza grave. No caso de uma pessoa se ferir em sua propriedade e exigir atenção médica, você poderá enviar as despesas médicas relacionadas a ferimentos à sua seguradora. As despesas médicas são geralmente pagas sem que uma reclamação de responsabilidade seja movida contra você.

No caso infeliz de alguém escorregar e cair enquanto estiver em sua propriedade, você e sua família podem ser responsabilizados por quaisquer ferimentos resultantes.

A apólice de seu proprietário inclui cobertura de responsabilidade pessoal para responder a incidentes em que ocorram ferimentos ou danos a terceiros, nos quais você possa ser considerado negligente. No entanto, você deve considerar a compra de um guarda-chuva pessoal ou apólice de responsabilidade excedente para fornecer limites de cobertura adicionais para proteger seus ativos no caso de uma ação judicial ser movida contra você.

A diversão de ter um trampolim em seu quintal também pode ser acompanhada por riscos graves, que podem não ser cobertos pela apólice de seguro residencial padrão, uma vez que a cobertura varia de estado para estado e entre as seguradoras.

Você deve certificar-se de que a apólice de seguro do proprietário cubra o trampolim, já que muitas seguradoras se recusam a assumir a responsabilidade pelo trampolim e excluem o item da cobertura.

Os jovens geralmente são muito ativos online. No entanto, o uso de mídias sociais e outros sites pode aumentar a possibilidade de danificar direta ou indiretamente a reputação de alguém e expor você, pai ou mãe, a um processo judicial.

Sua apólice de seguro residencial inclui cobertura de responsabilidade por danos materiais causados ​​por qualquer membro da família, mas provavelmente não cobre rumores ou declarações que prejudiquem a reputação. Pode ser necessário buscar cobertura adicional para incluir proteção de responsabilidade que cubra danos pessoais ou difamação.

Você convida pessoas para uma festa na piscina e um de seus convidados mergulha na parte rasa da piscina e fica permanentemente ferido. Eles contratam um advogado para representá-los e, após uma longa batalha judicial, você e sua família são financeiramente responsáveis ​​por seus ferimentos. Você economiza dinheiro suficiente para cobrir suas responsabilidades legais, bem como os custos de defesa legal?

Um guarda-chuva ou apólice de excesso de responsabilidade aumenta seus limites de responsabilidade pessoal adicionando proteção além de suas apólices atuais de automóveis, barcos ou proprietários de imóveis - fornecendo valor financeiro e segurança. O seguro de responsabilidade em excesso está disponível por endosso à sua apólice de proprietário ou disponível como cobertura separada.

Você não precisa morar perto de um corpo d'água para sofrer perdas devido a enchentes. Com a mudança dos padrões climáticos e as tempestades cada vez mais perigosas ocorrendo em todo o mundo, as perdas por enchentes estão se tornando mais comuns em lugares que normalmente não são propensos a danos causados ​​por enchentes. Sua apólice de proprietário não cobre danos causados ​​por enchentes. A sua casa pode estar em risco?

Adquira uma apólice de seguro contra inundações para proteger sua casa e conteúdo coberto de certos tipos de perdas por inundações, conforme designado pelo Programa Nacional de Seguro contra Inundações. Uma apólice de inundação é adquirida como uma apólice separada por meio do programa federal (NFIP) ou por meio de uma operadora de serviços conhecida como write your own carrier.

Possuir uma casa secundária tem o potencial de aumentar suas exposições de responsabilidade.

Certifique-se de estender a cobertura de responsabilidade sob sua apólice de proprietário para incluir sua casa secundária. Você também deve considerar a inclusão da casa secundária em uma apólice de responsabilidade excedente ou guarda-chuva para fornecer limites de responsabilidade adicionais.

Veículos de colecionador ou clássicos geralmente têm valor significativo e exigem documentação especial e cobertura de seguro exclusiva para garantir que sejam protegidos adequadamente. Mesmo se armazenados em sua propriedade, eles normalmente não são cobertos pelo seguro residencial.

Faça seguro de seus carros de colecionador com uma seguradora especializada que se concentra e entende a natureza única dos carros de colecionador ou clássicos e outros veículos.

Se você é um conhecedor de vinho, sabe que ele é suscetível a exposições ambientais externas que podem arruiná-lo. Se a coleção for danificada, a cobertura da sua apólice de proprietário é um recurso possível. No entanto, o dano só é segurável se for uma causa de perda coberta, conforme descrito na sua apólice de proprietário. Uma franquia também se aplica.

Se você tem uma coleção de vinhos de tamanho considerável, convém programar a coleta de acordo com a política do proprietário. Isso expande sua cobertura e elimina a franquia em caso de perda. Você também pode considerar coberturas exclusivas para vinho, como para deterioração.

Seja entrando de fora de sua casa devido a uma enchente ou de dentro do sistema de encanamento de sua casa, os danos causados ​​pela água são a causa mais comum de perdas em uma casa. Muitas apólices excluem perdas causadas por backup de esgotos e drenos, e todas as apólices de proprietários não endossados ​​excluem danos causados ​​por enchentes.

Uma revisão cuidadosa é essencial para proteger sua casa e pertences de todas as fontes de danos causados ​​pela água. Recomendamos soluções de cobertura de seguradoras que incluem backup de esgotos e drenos. Além disso, identifique soluções econômicas para lidar com o risco de danos por inundação em primeiro lugar.

Surpreendentemente, o seguro automóvel padrão não cobre bens pessoais ou conteúdo roubado de seu carro.

A maioria das apólices de imóveis oferece uma opção de incluir cobertura contra roubo fora de casa como endosso, que cobre você em caso de roubo de sua propriedade pessoal fora de sua residência.